Малый бизнес Иркутска


Создание Web-сайтов в Иркутске, Ангарске

налоговый календарь



20.11.2015  Иркутск готовится к введению тотального контроля на алкогольном рынке
Только 5% продавцов алкоголя в России подключились к единой системе учета, пишет «Деловой Петербург». По данным издания, с 1 января 2016 года более 6 тыс. заведений и магазинов, торгующих алкоголем, окажутся вне закона
19.11.2015  Около 200 предпринимателей примут участие во всероссийском совете директоров в Иркутске
В Иркутске 26 ноября впрактическом форуме для руководителей и предпринимателей «Всероссийский совет директоров»примут участие, как ожидают организаторы, около 200 человек. На форуме гендиректор ГК «Стайер» Эдуард Колотухинрасскажет о технологиях завоевания клиентской лояльности, бизнес-тренер, владелец компании «Practicum Group» Евгений Котов – об управлении и мотивации сотрудников отдела продаж в кризис.
06.11.2015  Конкурс на предоставление субсидий на создание собственного бизнеса
Субсидия предоставляется СМиСП в целях финансового обеспечения затрат, связанных с приобретением и (или) изготовлением (производством) основных средств для производства (реализации) товаров, выполнения работ, оказания услуг на создание собственного бизнеса, с целью поддержки СМиСП.
30.11.2013  Установлен льготный для бизнеса режим при приобретении у государства недвижимости
26.08.2013  Фонд имущества предлагает землю в Ново-Ленино под строительство многоэтажного дома и склада автошин
21.08.2013  Администрация Иркутска проведет очередной открытый аукцион по продаже муниципального имущества 4 октября









Rambler's Top100
   
» Главная / Кредитование малого бизнеса / .. / Почему банки снижают процентные ставки для малого бизнеса?
Банки и филиалы банков
-Открытие расчетного счета
-КМБ банк
-Русь-Банк. Программа кредитования предприятий среднего и малого бизнеса
Небанковские финансовые организации Ломбарды
Лизинговые компании
-ООО «Элемент Лизинг»
Виды и формы кредитов для малого бизнеса Байкальское сообщество бизнес-ангелов
-Первая сессия Байкальского сообщества бизнес-ангелов
-II сессия «Байкальского сообщества бизнес-ангелов»
-4-я сессия Байкальского сообщества бизнес-ангелов
Факторинг
-Справочная информация о факторинге
-Факторинговая компания «ФТК-Фактор»
Привлечение иностранных инвестиций и помощь в получении кредитов На что берут кредиты сибирские бизнесмены?
Сколько стоит кредит на черном рынке? Почему банки снижают процентные ставки для малого бизнеса?

Почему банки снижают процентные ставки для малого бизнеса?


В третьем квартале 2009 года финансовая система страны вспомнила про малый и средний бизнес: ставки по кредитам впервые в текущем году начали падать. Надолго ли сохранится эта тенденция?

Малый ход

Предприниматели и банкиры отмечают улучшение ситуации с кредитованием малого бизнеса в России в третьем квартале 2009 года. Правда, количественные оценки расходятся, а официальная статистика Минэкономразвития еще не обнародована. Так, по данным Ассоциации региональных банков России (АРБР), объем кредитования малого бизнеса вырос на 30% по сравнению со вторым кварталом. А общая сумма выданных малому бизнесу в третьем квартале кредитов, по мнению АРБР, приблизилась к 3,6 млрд. руб. В то же время аналитики Объединения предпринимательских организаций России (ОПОРА) говорят об увеличении объема кредитования на 22%.  

Тем не менее, можно констатировать, что постепенное восстановление рынка кредитования малого бизнеса все-таки происходит. И процесс ускоряется, поскольку во втором квартале соответствующие объемы кредитования выросли, по официальным данным Минэкономразвития, всего лишь на 8%. Цифры эти позитивны, но несколько лукавы. Потому что падение рынка кредитования малого бизнеса было очень глубоким. Собственно, малый бизнес и фондовый рынок стали первыми жертвами финансового кризиса. Но если котировки на бирже в конце 2008-го упали втрое, то рынок кредитования малого бизнеса упал в 16 (!) раз. Если во втором квартале 2008-го суммарный объем выданных предприятиям малого бизнеса кредитов составлял 31,2 млрд. руб., то в третьем квартале 2008-го — 8,6 млрд. руб., в четвертом — 1,9 млрд. руб.  

Еще более удручающей, хотя формально позитивной была ситуация в первом квартале 2009 года: финансовая система выдала малому бизнесу кредитов на 2,6 млрд. руб. Дело в том, что первый квартал — традиционное время кредитования строительных, сельскохозяйственных да и торговых проектов. Срабатывает эффект отложенного кредитования: в первом квартале банки обычно закрывают прошлый год, распределяют новые лимиты и выдают те кредиты, о которых договорились с заемщиками в последний месяц прошлого года. В первом квартале 2009 года этот эффект был мизерным.  

С точки зрения малого предпринимателя, полгода — с сентября 2008-го по февраль 2009-го — были временем, когда кредитов нельзя было получить вовсе. Банки откровенно заявляли: “сейчас у нас нет лимитов, приходите месяца через три”.  

Это привело к обескровливанию значительного числа малых предприятий, особенно в торговле. Ведь закупки у поставщиков обычно делаются на заемные деньги, для чего банк открывает торговому предприятию кредитную линию. И если эта линия оказывается замороженной в начале года или вовсе не пролонгируется, то закупки приходится оплачивать из оборотных средств. Через некоторое время их у торгового предприятия просто не остается. Со всеми вытекающими последствиями: ни налоги заплатить, ни зарплату выдать, ни за аренду рассчитаться…  

Еще хуже оказалась ситуация на рынке небанковского финансирования, то есть лизинга. По малым предприятиям-лизингополучателям одновременно ударили резким повышением ставок по лизингу (с 18% до 35% и выше), кризисом в промышленности и девальвацией рубля на 30%. В результате, например, на любой стоянке большегрузных автомобилей сейчас можно наблюдать ряды неподвижных фур. Некоторые стоят там уже больше года: малые предприниматели-грузоперевозчики не выдерживают лизинговых платежей, оформленных в валюте, и — кто добровольно, кто по суду — “сдают” машины. То есть разоряются.

Старые проблемы

Несмотря на очевидные проблемы, рынок кредитования малого бизнеса не спешил восстанавливаться. Если финансовый рынок с помощью государства восстановился уже в январе 2009-го, фондовый рынок начал активно расти с февраля, то малому и среднему бизнесу в первое полугодие 2009-го получить финансирование было по-прежнему нереально.

Затем предложения появились. Но что это были за предложения? Во-первых, ставки: с 15% годовых банки подняли их до 30—35% годовых и выше. Во-вторых, залоги: даже если малое предприятие обладает обеспечением в виде залога товаров в обороте или недвижимости — условия кредитования не смягчаются. Товар в обороте банкиры вообще перестали рассматривать как надежное обеспечение ввиду легкости его изъятия самим залогодателем. А недвижимость с некоторых пор считается в банковских кругах непрофильным активом. В условиях кризиса недвижимость невозможно быстро продать, а следовательно, ей надо управлять и извлекать проблематичный доход, в сфере, далекой от банковской специфики.  

В результате банк мог предложить клиенту оценить залог в 50% рыночной стоимости, полученную цифру, ссылаясь на высокие кризисные риски, еще раз разделить пополам и на эту сумму выдать кредит под 33% годовых (реальное предложение образца марта 2009-го). Энтузиазма у малых предприятий подобные предложения, мягко говоря, не вызывали.  

Ситуация стала постепенно меняться в лучшую сторону лишь с сентября. И основной причиной стало осознание кредиторами возможностей, которые предоставляет малый бизнес. Еще в марте на конференции в Высшей школе экономики, посвященной невозврату кредитов и “плохим” долгам, вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин удивлялся: “Малый бизнес, на удивление, хорошо платит. Относительно стабильно платит, мы не ожидали”. Министра понять можно: мы этих малых предпринимателей дустом-дустом, а они, как тараканы, — живучие.  

Если серьезно, то причина стабильности платежей в том, что предпринимателям просто некуда отступать. В ситуации, когда “крупняк” пойдет плакаться в правительство, попросит господдержку и получит ее, малый бизнес стиснет зубы, будет работать и с просрочками и задержками — но платить. Ведь господдержка ему не светит.  

В результате банкиры после полутора лет кризиса обнаружили, что в России образовался слой выживших и не разорившихся малых предприятий. У которых по-прежнему высок спрос на кредитные ресурсы.  

Кроме того, банкирам надо на чем-то зарабатывать. За полтора года они сумели залатать дыры в своих бюджетах. В том числе и за счет привлечения средств населения под высокие — от 14% до 20% годовых — депозитные ставки. Но эти 14% годовых еще заработать надо. А это становится проблематичным, когда Центробанк 7 раз за год понижал процентную ставку, довел ее до 9,5% годовых и даже начинает реально кредитовать экономику на этих условиях. Деньги банков по ставке выше 14% годовых не нужны крупным предприятиям, если они могут занять в Центробанке под меньший процент. При этом никто не отменял строгих санкций к тем банкам, которые не сумеют расплатиться с частными вкладчиками.  

Малый бизнес, привыкший к высоким ставкам по кредитам, в этой ситуации выглядит весьма привлекательно. После 35% годовых для него и 20% годовых — манна небесная. Особенно если оценка стоимости залогов будут проведена разумно. Поэтому многие банки сейчас активно развивают направление кредитования малого бизнеса. Смягчились и условия в ряде лизинговых компаний.  

Однако ситуация еще очень сложная: рынок находится в самом начале восстановления. Пока его объем более чем в 8 раз меньше докризисного. Груз старых проблем не дает двигаться быстрее. Для существенного улучшения нужен радикальный пересмотр подходов к кредитованию малого бизнеса со стороны банков и лизинговых компаний. Радует, что лидеры рынка кредитования МСБ это понимают: в последнее время стали появляться новые продукты по разумным ставкам и на приемлемых для предпринимателей условиях.

 

Николай Барвинок

Московский Комсомолец

23 ноября 2009 г.





 Тел.: (3952) 343037
 Факс: (3952) 343037
 E-mail: portal@irbp.ru
  стартовая страница |  малый бизнес иркутска |  новости малого бизнеса |  малый бизнес на территориях |  недвижимость Иркутской области |  коммерческая недвижимость |  государственный и муниципальный заказ |  государственная поддержка |  библиотека предпринимателя |  защита прав предпринимателей |  форум